消費者金融 主婦

主婦に優しくない借り入れ

お金を借りられるのって、今ではほとんどお仕事をしていないとダメですよね。ちょうど私がまだ結婚していなかった頃は専業主婦でも楽にお金を借りられていたと聞き、主婦となった今では何だか理不尽なような気がします。

専業の収入が無い主婦が借りても返済能力が無いから…というのも最もですが、旦那に頼まれて申し込む場合でも難しいというのは、何だか腑に落ちません。夫婦で相談した結果借り入れを利用する事になり、夫は仕事が忙しいからと代わりに頼まれたという方も多くないですか？

私がまさにそれで、頼まれたは良いものの、現状の決まりでは専業主婦は借りれないのでどうしようもありません。でも旦那は仕事が忙しく疲れ果てて帰ってくるので、借り入れの申し込みまで任せるというのは忍びありません。

そうなると私がパートタイムになって稼ぐか作るかしか無いのかな…と借り入れの現状に半ば絶望していました。

専業主婦でも借りられる場所があった！

ですが、探してみると『主婦の方OK！』としている消費者金融の業者を見つけたのです。もしかしてヤミ金って呼ばれる怪しい業者なのかな…と不安になって名前を検索してみても、大手の消費者金融だったので大丈夫そうでした。

そこの業者曰く、夫の方に収入があって了承も取れている場合、主婦でも作れるとの事でした。そもそも旦那に頼まれて作っている私はその辺はしっかり了承を得ているので、旦那の方にも連絡がいくという事を説明して申し込みました。

おかげで、無事に主婦の私でも消費者金融のカードローンを作る事ができました。お金を借りる方法は窓口に向かうとばかり思っていた私でしたが、カードローンなら一度も行かなくても借りる事が出来るんですね。送られてきた時ちょっとびっくりしました。

そんなカードで借りるのはとても簡単です。旦那と共同で使うような形なのでお互いの了承を取って使っているのですが、使うと決まったらコンビニに言ってATMを操作するだけでOKです。それこそ銀行口座からお金を引くような感覚であり、操作で迷うところはありません。消費者金融を使っているという風に見られることが無いのもグッドですね。

今では我が家の家計には無くてはならない一枚とまでなっています。勝手に使ってしまえば怒られますが、そんな事をして困るのは私自身も同じという事を知っています。夫と必ず使う前に相談し、有効活用をいつも心がけています。

ちょっと気が抜けていて、うっかり、遅刻してしまことはありませんか？それから日程を飛ばしてしまうこともありませんか？今、ここでそんな例えを出したのは、借りたお金の返済が悪気もなく遅延してしまうことがあるかもしれません。その際に、気をつけたいこととはなんでしょうか？

お金を貸した側として、もっとも恐れなくてはならないことは何だと思いますか？それは、貸したお金の回収ができないこと、になるわけです。つまり、例えば、一ヶ月遅れたとしても、最終的に返済の意思が確認でき、そして結果的に回収できれば良いわけですね。もっと言えば、一度くらいの遅延であれば、そこに損害遅延金というのが発生するわけですから、多く利子を取ることができます。しかし、だからといって、勝手に遅らせてもいいのかというとそんなことはありません。

そもそも、契約の元に成り立っていますが、お互い貸す側と貸してもらう側とは信頼関係が元に成り立っています。連絡なしの遅延は、その信頼関係を失うことになります。事前に何らかの理由で返済が遅れてしまうことがわかっているのならば、一日でも早く金融会社に連絡を入れるようにしましょう。理由があり、連絡を入れたうえでは、一度遅れてしまったからといって、著しく信頼関係が悪化するということはありません。しかし、もちろんいい加減な口約束をしたり、遅延が慢性化すれば、督促状をはじめとする対策を講じられることになります。

もちろん、督促内容に関してもだんだんと厳しい内容になっていきます。信用情報機関に報告をしなくてはならない旨を伝えてきます。一ヶ月ほどではその心配はありませんが、それ以上にあんると信用情報機関に入金遅延として記録が残ってしまいます。その結果、他社を利用する際に影響が出てきますので、その記録が残る前、遅れても一ヶ月以内には返済をすることを心がけましょう。

最後になりますが、突発的な理由により、返済が遅れてしまうこともあると思います。そのときに大切なことは誠心誠意対応をすることですね。お互いの信頼関係を損なわず、友好な関係を気づくことは、金融機関に限らず、大切なことですね。

銀行系カードローンと消費者金融が比較の対象として出されることがありますが、ローンというと響きがまだ良いですが、実際は借金の返済のことですね。ということは、借金に借金を重ねる形になる、消費謝金融を利用したとだと、特に額も大きく、そして返済期間も長い住宅ローンを組むことはできなくなるのでしょうか？実際のところはどうなんでしょう？

結論から言うと、そんなことはありません。住宅ローンは総合的な判断をされます。勤続年数や、年収、返済能力、などなど。消費者金融の利用が過去にあったとしても、きちんと期日通り返されて入れば問題はないことが多いです。しかし、逆に期日通りの返済がきちんと行われてなかったり、取立てをされるような自体になってブラックリストに乗ってしまっては審査を通過するのはなかなか難しいかもしれません。つまり、消費者金融を利用していたとしても、どのような返済の姿勢を示していたかが重要な訳です。

しかし、これからのことから分かることは、消費者金融を利用してしまったら、住宅ローンを利用できないと決めつける必要はないということですね。もちろん、消費者金融を利用というのは一概にこう、とは言えませんので、ひとりひとりの場合によって考える必要があります。まずは、住宅ローンの利用を考えているのなら、まずはしっかりと現状を不動産屋の仲介業者に話して相談することが大切だといえるでしょう。あるローン会社だったら可能であっても、逆に別のローン会社だとダメ、というのように同じ状況でも結果は変わります。ただ、きちんとした情報が揃っている状態であれば仲介業者の人もローンを組むことが可能な会社を見つけてくれる可能性が上がります。

一見マイナスに見える情報も、きちんと出すことで有効に使うことが可能になる場合もあります。今の状況では難しいかもと自分で決めつけず、まずはしっかり話すことがから挑戦してみてください。

最近、お金を借りるという事に関して、大々的にコマーシャルされるようになりました。その結果もあってか、お金を借りることに対して、あまり暗いイメージはなくなったのではないでしょうか。利用できるサービスが増えたのは好ましいとですが、ここで違いを知っておきたいのが、消費者金融と銀行カードローンの違いとは一体何なのでしょうか？

ざっくりと言ってしまえば、お金を借りるといった部分で大きな違いはありません。銀行カードローンは金利が安く、また借入上限が高い500万円から700万円くらいが多い、というメリットがあります。逆に、審査は通りにくく、時間がかかるというデメリットがあります。それに対して消費者金融は、審査は通り易く、また時間がかからずスピーディーであるというメリットがある代わりに、金利は比較的高く、銀行カードローンに比べて借入上限が低い300万円くらいが多い、というデメリットがあります。つまり、どちらにもメリット、デメリットがあるという事ですね。この違いを理解しておくと、実際に利用する際に、自身の現状に最もあった方法を選択する事が出来るのではないでしょうか？

また、加えて知っておきたいのは、消費者金融を規制する法律、貸金業法があるという事です。特に「借入総額が年収の3分の1以下に制限される総量規制」というのが、銀行カードローンと消費者金融の大きな違いになります。簡単に言うと総量規制というのは、お金を借りる際、その総額が年収の3分の1まで、というルール。つまり、仮に消費者金融で300万円借りるためには年収900万円である必要があるという事ですね。日本のサラリーマンの平均年収が400万円くらいですから、上限いっぱいまで借り入れる事が出来る人はそれほど多くはないと言えるでしょう。この貸金業法は消費者金融が対象ですから、銀行カードローンには適用されません。つまり、返済に対する信頼があれば、銀行カードローンの方が多くの借り入れできる可能性があるという事です。

人それぞれ、お金を借りたい事情はあると思います。それによって急を要するのか、それともそうでもないのか、額などなど状況は変わりますね。その状況によって、適した方法というのがありますので、まずは利用できるかどうか、窓口で相談してみるのも良いでしょう。随分とイメージが変わり利用しやすい時代になりましたので、自分にあった方法を選択したいのものですね。

安心できる消費者金融の会社を知るために。知っておこうこれまでの歴史。
サラ金という言葉を聞いたことはありませんか？その言葉が、消費者金融のイメージを良くないものにしている一端を担っているのは間違いないと思います。実際のところ、サラ金とはなんなのでしょうか？まずはそれを知るためには、消費者金融の歴史を知る必要があると思います。

意外と消費者金融の歴史は浅いです。最素に制定された出資法では金利規定が109.5パーセント。つまり、100万円借りれば、一年後109.5万円になる訳です。一年で二倍以上になるわけです。今の金利から考えるつ、法外もいいところですね。しかし、それが法律的に許されていた訳ですね。もちろん、当時この高金利のために、返済額があっという間に大きくなり、サラ金地獄という言葉を生みます。このとき、ヤクザまがいの取立てのために、夜逃げや、自殺者増え、社会問題になってしまった訳です。この時期に今の消費者金融の割イメージが確立したと言っても過言ではないかと思います。しかし、もちろん、高い金利は時代と共に段々と下がっていきます。そしてイメージを一新するために、サラ金という名称改め、消費者金融という呼び名を浸透させました。

と、これがざっくりとした歴史になります。近年の業界の努力もあって、諸費者金融を利用する人の数は増えていますし、業界のイメージも大分良くなったのではないかと思います。

さて、とはいえ法律上は整備が進みましたが、歴史には必ず裏もありますね。この法律に従わずに高い金利で貸出を行う業者も当然出てくくる訳です。それがヤミ金融です。このヤミ金融が歴史の流れで言うと、サラ金の形を最もよく残していると言えるかもしれませんね。

法律の制定は、利用者を守るために制定されます。それは歴史の流れからもはっきりわかることです。つまり、法律を守っている業者であれば、以前のイメージのようなことはないわけですね。逆に法律が守られていないと、過去の悪いイメージ通りの事が起きる可能性があるということですね。悪いイメージを作ったサラ金のような業者を利用しないためには、まずは法律をしっかり守っていることを最低限確認することが大切ですね。悲劇の歴史は繰り返さないようにしましょう。

今までの消費者金融のイメージといえば、あまり良いイメージではありませんが、返済のための現金を他社から借りる、結果としていろいろなところから、借り入れてしまい、利息の返済だけで首が回らなくなる、がありませんか？そこまで典型的なパターンはそれほど多くないにしろ、複数の会社から借り入れをしている方も中にはいらっしゃるのではないでしょうか？さて、そんな時その負担を減らす方法があるとしたらどうしますか？

ズバリ言うのであれば、一本化になります。つまり復習の会社から借りている借金を一つにまとめてしまうということですね。するとどんなメリットがあるのでしょうか？まず、個別についていた利息を一つにまとめることにより、全体の利息を減らすことができるようになります。結果的に、月々の返済額を減らすことができるようになる可能性があります。また、返済に関する催促の連絡も一箇所からだけになります。これまで複数を相手にしなくてはならなかったことが、一箇所になるわけですから、コミュニケーションが取れるようになり返済のしやすい環境になります。窓口が一箇所になるというのは精神的にも楽ですね。もちろん、当たり前のことですが、借りている借金を一箇所にまとめただけですから、総額は変わりません。

さて、一本化するのにお奨めは銀行系カードローンになります。銀行系カードローンであれば、消費者金融が対象である総量規制の対象外になりますし、何より金利が安いのが良いですよね。しかし、審査は通りにくいという現実があるのもで、誰もが銀行系カードローンで一本化できるとは限りません。利用状況は個人によって異なりますので、まずは今利用されている金融会社に相談してみるのが一番よいと思います。

結果的に複数の会社から借りているのであれば、一本化がお奨めでですが、もちろん複数の会社から借りることがなければもっと望ましいですよね。しっかりと返済しやすい状況にすることが大切ですし、そのために今の状況を変えられるのであれば、変えてみてはいかがでしょうか？

結婚を考えている相手がいる場合、様々な条件を見ることになると思います。その中でも、経済的な要因というのは誰もが気になるところだと思います。年収はどれくらい、将来は安定しそうなのか…。特に女性の場合、経済活動を委ねる場合も少なくないですから、お金のことはスッキリさせて置きたいと思うことは自然ではないでしょうか。では、利用していると言うことを聞くとあまり良い印象を与えない消費者金融を利用している場合はどうでしょうか？

消費者金融を利用しているとは言っても、ひとそれぞれ理由は異なりますね。多くの場合、トラブルになるのが、消費者金融の利用をパートナーに隠していて、結婚後は発覚した場合です。相手からすれば、「そんなの聞いていない！」と言うのが本音でしょう。ここで問題なのが、金銭的な隠し事をしていたということでないでしょうか。つまり、仮に消費者金融を利用していたとしても、残りの金額がいくらくらいで、月の返済額がいくらで、いつまでに払い終わる、というのがはっきりしていて、それをしっかり説明できれば額にもよりますが大きな障害にはなりにくいのではないでしょうか？

とは言っても、このような計画がたっていない場合もあるのではないでしょうか。一般的には消費者金融を利用しているということが金銭面においてしっかりしていないのではないかというイメージをもらせてしまうというのがあります。事実、借入額も把握しておらず、返済予定もたっていなければ、そのイメージからそれほど離れていないと言えるでしょう。

逆に、結婚の際は何かとお金がかかります。そのお金をローンを組んで借りるということもあります。一概に、消費者金融を利用しているからダメ、ということはないでしょう。つまり、大切な事は将来に対しての計画性があるかどうかということだと思います。それが金銭面だとわかりやすいということですね。結婚の時期だけに限らす言えることだと思いますが、お金を借りるということは信頼の下に成り立っている契約です。しっかり計画性をもって利用する事が重要であることは利用する際に心に留めておきたいことですね。

お金を借りようとした場合、実際にいくらまで借りることが出来るのか、一応知っておきたいですよね。もちろん、満額まで借りないには越したことはありませんが、上限というのは把握しておきたいものです。さて、実際いくらくらいまで利用できるのでしょうか？まず、銀行カードローンとを利用するか、それとも消費者金融を利用するかによって、その上限は変わってきます。

銀行カードローンを利用する場合、上限は500万円位から700万円くらいが上限とされていることが多いようです。それでは消費者金融ではどうか。消費者金融では300万くらいが上限となっていることが多いようです。ご存じの方も多いかと思いますが、銀行カードローンの場合、審査が通りにくく、かつ時間がかかることもあるのですが、利子が低く、かつ上限が高い事が多いというメリットがあります。それに対して消費者金融では、審査が通り易く、短時間で済むことが多いというメリットに代わり、利子が少し高めでかつ上限がそこまで高くはありません。もちろん、どちらにもメリット、デメリットがあるわけですが、借りる金額の上限に関してはこの両者で大きな違いがあるのです。

消費者金融には貸金業法という法律があり、総量規制という規則があります。その内容とは「借入総額が年収の3分の1以下に制限される総量規制」になります。つまり、簡単に言えば、年収の3分の1までしかお金は借りることができません、という事ですね。つまり、上限であげられている300万円を借りるためには、年収が900万円である必要があるという事ですね。但し、この法律は、銀行カードローンは適用外です。同じ年収であったとしても、銀行カードローンと、消費者金融では借り入れできる総額は異なる可能性があるという事です。

先に述べました通り、どちらでお金を借りるにしてもメリット、デメリットが存在します。いくらお金を借りたとしても、必ず返済はしなくてはなりません。返済の計画をしっかり立てて、自身の現状にあった返済が出来るような利用が好ましいですね。

消費者金融は上手に利用できれば、便利なものだと言えると思います。銀行に比べて審査が通り易く、また利用できるまでの期間が短いというのはとても魅力ですね。では、上手に利用するというのは一言に言うのは簡単ですが、実際のところ上手に利用をするポイントはあるんでしょうか？

消費者金融だけに限らず、分割返済の上手な返済法として、返済の残りの借入残高を極力減らすというのが鉄則となります。理由としては借入残高によって利息が確定するからです。借入残高が少なければ利息も減るわけですから、余裕のある月には少しでも繰り上げ返済をしておくと良いという事ですね。そして、この繰り上げ返済を計画的に行うというのが、ボーナス払いを利用するという事になります。

ボーナス払いというのは、ボーナス月だけ支払いの額を通常の月と比べて多くするというもの。先に述べました通り、余裕のある月には支払いを多めにしておくことは、上手な支払い方法であるわけですから、これを計画的に行う事は利息を多く払わずに済ますためのよい方法であると言えます。元々ボーナスの利用内訳に支払いを入れてしまう事によって、返済を後回しにせずに済むという利点もあります。

但し、ボーナス払いを利用する際にも注意しておきたい点があります。個人によって差はあるかと思いますが、まずは経済状況等の理由によりボーナスが減額されることもあるいう事を考慮に入れて計画しましょう。これだけ貰えるはずで、これくらいは返済に充てられるはずだ、と甘い見積もりを立ててしまうと、予定よりも額がすくな方場合、余裕のある月ところか、厳しい月になってしまう可能性もあります。また、減額で済めば良いですが、ボーナスが全額カットになってしまう事もあり得ます。また、転職等によってボーナスの月が変わることもあるでしょう。その場合、ボーナスが貰えたかどうかに関わらず、ボーナス払いはやって来ます。無理な設定をすると逆に返済が滞ってしまう事になります。

どんな方法にも、メリットとデメリットはあるものです。その両方をしっかりと理解してからボーナス払いを利用した方が良いでしょう。今の自身の現状をしっかりと把握しながら、無理のない返済プランにすることが大切ですね。

お金を借りるというのは様々な理由があります。緊急の事態が発生したため、足りなくなった。本来入ってくるべきお金が入って来なかった。予想外に使いすぎた…。その時にお金を何とか調達しなくてはない、どうする？という時に力強い味方になってくれるものの一つとして消費者金融があります。例えば、家族や友達にお金を借りる、なぜ貸してくれるかというと信用してくれているからですね。家庭や関係によるとは思いますが、そこに膨大な金利は発生しないですよね。なぜかというと、商売ではないからです。しかし、そう言った家族や友達とは異なり、消費者金融をはじめとする金融会社は会社の利益のためにお金を貸します。ただの善意ではないわけです。むしろ初めてお金を借りる時が接点であることが多いので、それまでの過去の体験から信頼できる、という事はあり得ないわけです。

では、誰でも何も考えずにお金を貸してくれるわけではない企業としては、お金を貸す前になにをするのか。そう、審査ですね。つまり、審査を通ると、改めて「あなたは信頼できるのでお金を貸しましょう」となるわけです。さて、その審査ですが、通りにくい職業というのはあるのでしょうか？ズバリ、なくなないです。

審査というのは、お金を貸す側が、貸しても大丈夫かを見極めるために行うものです。つまり、貸しにくい職業があるのか、という事ですね。該当するのは、収入が安定していない職業という事になります。かつ、収入のある月とない月の差が激しい職業。ズバリ、水商売になります。まず、月によって収入の差が激しく、また離職率が高い業界ですので、安定した返済がされるかどうかが不透明であるという事が、審査を通りにくくさせる一つの要因のようです。また、それに加えて別の理由として、それぞれが勤務している店舗が背景にどのような繋がりがあるのかがわからず、返済が滞った際に、回収ができるかという事に不安を覚えるために、できれば貸し出しをしたくないというのも心情のようです。

そもそも、稼ぎの良いと悪い時との差が激しいだけではなく、使い方も激しいイメージのある水商売。もちろん、計画的なお金の管理が出来る事が理想である事は、業種に関わらず一緒ですね。どの職業でも共通している事ですが、消費者金融を利用する際に気をつけたいのは返済の計画を借りる前に意識すること。計画的でない利用は、のちの自分自身を苦しめることになります。借りる前に、一度お金の使い方を見直したいものですね。

キャッシングを利用して、やっぱり気になるのが利息、ですよね。借りたお金をそのまま返せばいいだけならどれだけ楽だろう…、そう思った方も少なくないのではないでしょうか？もちろん、業者としても利息を取ることで利益を得ているわけですから、利息を取られることはしょうがないと考えるにしても、どうせ利息を払うのであれば、できるだけ少ないほうがいいですよね。では極力利息を減らすためにはどうすればいいのでしょうか？

利息は返済方法によって変わって来ます。例えば、30日間無利息、と言われれば、借りてから30日間以内に返済をすれば、利息がかからないという事になります。ここで大切なことは、30日間で全額を一括返済するという事。そうすれば利息はかからないということですね。しかし、実際のところ、多くの方が分割での返済をしているのではないでしょうか。その場合はどうすれば利息は減るのでしょうか？

まず、理解しておきたいのは、分割返済の場合、借入残高によって利息が決まっているという事です。つまり、残高が減れば減るほど利息は減っていく。ですから、余裕のある月に多めに返済をしておくというのも大切な事です。常に残高を少なくしておけば、かかる利息は抑える事が出来ますね。その際の最善の方法が借入残高を一括で返済する方法になります。一括返済は分割返済をしている途中でも利用は可能です。ある程度の額になるまで分割を利用し額を減らして、可能になったら一括でという方法ですね。返済の方法としては計画的だと思います。つまり、最後まで分割で払い続ける必要はないという事ですね。

しかし、この返済方法にも注意点があります。どの時点で返済するかによって、利息が変わってくる事があるという事です。原則、利息は日数計算のため、今日と明日で利息が変わってしまうわけです。ですから、残りを一括返済する際には、事前に申し出て利息の計算をしてもらう事をおススメします。また、返済が終わりましたら、領収書を貰い保管しておくようにしましょう。のちのトラブルを回避することができます。

返済方法を計画的にすることによって、利息は減らすことが可能です。きちんと計画を立てて、自分のためにも利息を減らす方法を検討してみてはいかがですか？